Fraud Prevention

La componente prevenzione di ACFS® Fraud Prevention controlla in tempo reale significativi volumi di transazioni e ne verifica le caratteristiche per fornire un esito immediato identificando eventuali pattern di frodi quali ad esempio utilizzi contemporanei di una carta in luoghi differenti o ripetute transazioni di alto valore, in un breve lasso di tempo, sullo stesso dispositivo o applicazione.

La funzionalità ACFS® Fraud Prevention in ambito bancario rende disponibile il monitoraggio e l’analisi degli emergenti istant payment, ovvero disposizioni di pagamento online con addebito diretto sul conto bancario dell’ordinante a favore di beneficiari singoli o terze parti.

La componente di rilevamento di ACFS® Fraud Prevention controlla le transazioni già concluse (Near Real Time – NRT) e genera delle segnalazioni per le transazioni considerate anomale.

La funzionalità di gestione frodi di ACFS® Fraud Prevention rende disponibili agli operatori preposti gli strumenti per la presa in carico delle segnalazioni, che possono verificare le transazioni e identificarle come frodi. Fornisce anche le funzioni di analisi e reportistica di back-office.

La componente gestione eventi di ACFS® Fraud Prevention controlla in tempo reale transazioni con dati non finanziari (login portali o APP, tokenizzazioni, verifiche carta o IBAN, ecc.), per fornire un esito immediato.

La funzionalità di Black/White List di ACFS® Fraud Prevention consente di negare o autorizzare a priori, in modo avanzato e dinamico, le transazioni associate ai dati contenuti nelle liste. Inoltre, la funzionalità Cluster evoluti, affiancata alle Black/White List, consente di impostare regole basate su qualsiasi altro dato della transazione garantendo maggiori flessibilità e efficienza.

La configurazione non efficace di una regola può portare a una mancata identificazione delle frodi oppure, al contrario, alla classificazione come fraudolente di transazioni buone. Per questo ACFS® Fraud Prevention permette di testare il funzionamento e gli effetti delle regole su transazioni storicizzate prima di attivarle sulle nuove transazioni.

ACFS® Fraud Prevention genera una segnalazione ogni volta che una regola produce un esito relativo a una transazione, su diversi canali: pop up nell’interfaccia dell’applicazione per gli operatori, messaggi via mail, messaggi via sms, altre segnalazioni tramite servizi integrati.
Tutti i tipi di segnalazioni possono contenere qualsiasi dettaglio autorizzativo, punteggio calcolato dal sistema di scoring o dati anagrafici.

È la funzionalità di ACFS® Fraud Prevention che, attraverso l’utilizzo di un modulo di Artificial Intellingence e Machine Learning, arricchisce i controlli con un punteggio di rischio predittivo della transazione corrente.

Questo modulo, tramite l’utilizzo di una serie di algoritmi di Artificial Intelligence & Machine Learning, costruisce un modello predittivo del rischio associato alla transazione. Grazie all’analisi del comportamento storico dei clienti, i modelli aumentano la precisione e la rapidità complessiva nell’identificazione di transazioni anomale, sia rispetto ai comportamenti di rischio generale sia rispetto ai comportamenti di rischio per lo specifico pagatore. Le variabili considerate in contemporanea sono più di 100, con altrettanti modelli predittivi e adattivi, che si modificano automaticamente per seguire l’evoluzione del pattern fraudolento e imparano ad anticipare comportamenti e rischi.
La qualità dell’applicazione Artificial Intelligence & Machine Learning di ACFS® Fraud Prevention si distingue grazie all’uso di modelli personalizzati, realizzati sulla specifica organizzazione e sui suoi dati in relazione al transato.

ACFS® Fraud Prevention RBA consente di assegnare in tempo reale a una transazione 3DS un punteggio di rischio detto Risk Score che viene utilizzato per determinare la modalità di autenticazione del titolare, con una scala che va dall’assenza di autenticazione (transazione friction-less) all’autenticazione a due fattori (SCA) alla transazione negata (alto rischio).

Per completare le strategie di esenzione è disponibile la funzionalità ACFS® Fraud Prevention TRA che secondo i requisiti normativi in ambito PDS2, prevede che le esenzioni vengano concesse solo se il rapporto speso/frode degli ultimi due trimestri si mantiene entro le soglie limite prefissate.

Il modulo ACFS® Fraud Prevention di controllo speso è orientato agli aspetti autorizzativi e contabili: effettua controlli puntuali sulle autorizzazioni e gli storni e fornisce la possibilità di controllare e/o limitare le spese per categoria merceologica, geografica, ecc. Permette, inoltre, il conteggio puntuale delle transazioni con profondità storica maggiore del reale speso/contabilizzato del cliente, per effettuare analisi e confronti di spendibilità sul lungo periodo.

La funzionalità ACFS® Fraud Prevention Beneficiari Trusted fornisce le funzionalità necessarie a facilitare al titolare l’aggiunta di un nuovo beneficiario fidato. È progettato per favorire modalità di autenticazione friction-less per i pagamenti online, nel rispetto delle indicazioni relative ai beneficiari attendibili prevista dalla normativa PSD2.

ACFS® Fraud Prevention offre dashboard configurabili e dinamiche in cui visualizzare gli esiti delle analisi di dati, orientate sia al business sia all’operatività. Le dashboard agevolano la ricerca e l’analisi di tutti i dati relativi alle transazioni processate, di tutte le operazioni effettuate sul sistema, le segnalazioni generate, le regole create o modificate e gli eventi registrati. Inoltre, sono utili a soddisfare le richieste relative all’andamento degli indicatori di performance come da normativa vigente.